Оформление договора ипотеки у нотариуса

Содержание статьи:

1. Когда ипотека требует нотариального удостоверения
2. Как оформляется договор ипотеки
3. Документы для нотариального удостоверения ипотеки
4. Сколько стоит договор ипотеки у нотариуса

Согласно действующему законодательству, удостоверять договор ипотеки у нотариуса необходимо в установленных законом случаях. Также стороны могут сделать это добровольно, по взаимному согласию. Нотариальное удостоверение целесообразно, когда ипотека возникает в силу договора между физическими лицами, или заем на приобретение недвижимости предоставляется организацией (юридическим лицом). В этом случае залогодержатель (кредитор) при возникновении задолженности имеет возможность взыскать долг по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд.

Комментирует нотариус города Москвы

«Ипотека - это залог недвижимости. Она может возникнуть из закона или договора (п. п. 1, 2 ст. 1 №102-ФЗ). Залогодержатель (держатель закладной) при неисполнении обязательств заемщиком (покупателем) вправе обратить взыскание на заложенное имущество. При этом он обладает преимущественными правами по отношению к другим кредиторам должника.»

Отличие ипотеки от других видов залога в том, что ее нужно регистрировать в органе Росреестра. В ЕГРН делается запись об обременении недвижимости — она находится под залогом в пользу кредитора до момента полного погашения денежных обязательств по договору купли-продажи с рассрочкой платежа.

Когда ипотека требует нотариального удостоверения

Обязательное удостоверение договора ипотеки нотариусом требуется при залоге недвижимого объекта целиком, если:

• если он принадлежит лицу, находящемуся под опекой (ч. 2 ст. 54 № 218-ФЗ);

• если сделка купли-продажи должна быть нотариально удостоверена (п. 2 ст. 163, п. 3 ст. 339 ГК РФ).

В остальных случаях нотариальное удостоверение по закону не требуется. Однако, часто стороны заверяют у нотариуса договор купли-продажи недвижимости, особенно с рассрочкой платежа, добровольно. Если при этом отдельно составляется соглашение об ипотеке (залог), его также нужно нотариально удостоверить. 

Комментирует нотариус города Москвы

«Обязательное требование закона: удостоверение нотариусом договора ипотеки долей в праве на недвижимость (ст. 42 № 218-ФЗ). Исключение предусмотрено только в том случае, если все доли закладываются одновременно по одной сделке, а также когда целевой кредит на приобретение жилья берется в банке.»

Как оформляется договор ипотеки

Понятия «ипотека», «ипотечный кредит» не равнозначны. На практике распространены следующие схемы приобретения жилья с оформлением недвижимости в залог.

1. Если гражданин берет в банке целевой кредит на покупку (постройку) жилого помещения, ипотека (залог купленного жилья) возникает в силу закона (ст. 77 №102-ФЗ от 16.07.1998 г). В этом случае одновременно с регистрацией перехода права на недвижимость по договору купли-продажи в ЕГРН представляется кредитный договор, в котором прописано, что он обеспечен ипотекой в отношении приобретенного объекта. В договоре купли-продажи указывается, что квартира приобретается за счет кредитных средств и находится в залоге у банка. Поэтому Росреестр не зарегистрирует права покупателя на квартиру без предоставления кредитных документов.

Покупатель в этом случае получает выписку из ЕГРН с указанием обременения в виде ипотеки в пользу банка. Как правило, кредитная ипотека не удостоверяются нотариально, но банк обязательно вносит в документы условие о том, что взыскание на заложенный объект можно обратить во внесудебном порядке — по исполнительной надписи нотариуса.

2. Договорная ипотека обычно возникает, когда покупатель желает получить «чистую» выписку из ЕГРН, без обременения, и берет потребительский кредит. В качестве залога он, например, предлагает банку или продавцу недвижимости не купленное на заемные средства жилье, а свою предыдущую квартиру (или другую с согласия владельца).

Ипотека в силу закона возникает одновременно с регистрацией права собственности на купленную недвижимость. При договорной ипотеке право на заложенное имущество у кредитора возникает не сразу, а только с момента регистрации ипотечного соглашения в Росреестре (ЕГРН). Оно составляется независимо от сделки купли-продажи, и зарегистрированы они также могут быть в разное время (сбор и оформление документов на квартиру, которая будет предметом залога, занимает некоторое время).

Документы для нотариального удостоверения ипотеки

Сделки купли-продажи с договорной ипотекой чаще всего оформляют через нотариуса, который тщательно проверяет их законность. Так во избежание осложнений поступают юридические лица, которые выделяют ссуду работникам на приобретение жилья, риэлтерские конторы при совершении альтернативных сделок, а также физические лица, оформляющие куплю-продажу недвижимости в рассрочку. Для совершения действия нотариусу потребуются:

• паспорта физических лиц, реквизиты юридического лица;

• договор купли-продажи, ДДУ, обязательства по которому обеспечены залогом;

• закладная, договор ипотеки;

• правоустанавливающие документы на жилой объект;

• выписка из ЕГРН о праве собственности на объект недвижимости.

Нотариально удостоверенное соглашение дает возможность кредитору в случае неплатежей быстро вернуть свои деньги или обратить взыскание на приобретенную на них недвижимость без судебных разбирательств. Достаточно, чтобы нотариус совершил на заверенном договоре исполнительную надпись и можно передавать его в службу судебных приставов для принудительного взыскания имущества должника.

Сколько стоит договор ипотеки у нотариуса

Стоимость нотариального оформления ипотеки зависит от того, является это действие обязательным по закону, или стороны по собственному желанию хотят иметь заверенный нотариусом документ, чтобы обезопасить себя от возможных судебных разбирательств. Общая цена заверения договора ипотеки у нотариуса состоит из установленной законом государственной пошлины и платы за правовые и технические услуги (ПиТХ). Размер госпошлины одинаковый на все территории РФ, сумма ПиТХ может незначительно различаться в разных регионах.

Стоимость услуг нотариуса по удостоверению ипотеки в Москве

Количество мошеннических схем на рынке жилой недвижимости не снижается. Напротив, с внедрением цифровых технологий они становятся более изощренными. Цена удостоверения договора ипотеки у нотариуса не столь велика по сравнению со стоимостью самой недвижимости.  В то же время нотариальное удостоверение сделки помогает избежать многих правовых проблем в будущем. Нотариус удостоверит только законный, «чистый» договор с тщательной проверкой самого объекта, каждой из сторон сделки. Он несет за свои действия имущественную ответственность.

В нотариальной конторе Е.О. Лексаковой вы можете получить подробную консультацию по вопросам, связанным с ипотечными сделками. Нотариус принимает клиентов ежедневно в будни, записаться на удобное время можно по телефону, e-mail, WhatsApp.

В центре Москвы	Онлайн запись	Бесплатная парковка	Различные формы оплаты