Содержание
- Когда применяется залог в договорных отношениях
- Условия обращения взыскания на заложенное имущество
- Документы для нотариуса от кредитора
- Последствия для должника
- Как продается заложенное имущество
В гражданском обороте широко распространены сделки, исполнение обязательств по которым обеспечивается залогом движимого или недвижимого имущества. В этом случае кредитор при нарушении условий соглашения получает возможность удовлетворить свои требования, независимо от финансового положения должника. Исполнительная надпись нотариуса на договоре залога позволяет сделать это даже без обращения в суд.
Когда применяется залог в договорных отношениях
Залогом может быть обеспечена любая сделка, в том числе залогодателем может выступить третье лицо, не принимающее на себя договорных обязательств по основной сделке. Интерес залогодержателя в том, что если другая сторона нарушит условия, он покроет свой убыток за счет заложенного должником имущества. Таким образом, залог создает тот же имущественный результат для кредитора, что и фактическое исполнение обязательств. В качестве заложенного имущества на практике чаще всего выступает:
- недвижимость — при купле-продаже (ипотека, приобретение в рассрочку);
- право требования по банковскому счету при получении кредита;
- оборудование, товары в обороте при заключении договора займа;
- автомобиль — когда он приобретается с привлечением банковского кредита.
Договор залога может заключаться отдельно, или условие о нем включается в общее соглашение. В последнем случае должник выражает согласие с тем, что при нарушении порядка выплаты кредита, займа кредитор вправе обратить взыскание на залог по исполнительной надписи нотариуса, то есть во внесудебном порядке.
Комментирует нотариус города Москвы
«Особые условия предусмотрены для недвижимости в ипотеке. В этом случае согласие залогодателя (владельца квартиры) на внесудебный порядок взыскания задолженности должно быть составлено в виде отдельного документа и нотариально удостоверено. Такое согласие не может быть включено ни в договор об ипотеке, ни в соглашение о возможности взыскания по надписи нотариуса.»
Условия обращения взыскания на заложенное имущество
Чтобы кредитор мог погасить задолженность за счет имущества должника, должны соблюдаться два условия:
- представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;
- со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.
При этом необходимо также учитывать положения ст. 348 ГК РФ о том, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. По действующему законодательству предполагается, если не доказано иное, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- размер невыплаченной по договору суммы составляет 5 % и более от цены заложенного имущества;
- просрочка выплаты превышает 3-х месячный срок.
В ином случае задолженность считается незначительной, и нотариус откажет в совершении исполнительной надписи на договоре залога. В то же время, если соглашение предусматривает погашение займа, кредита периодическими платежами, то 3-х кратное нарушение срока их внесения в течение последних 12 месяцев, является основанием для обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге (ч. 3 ст. 348 ГК РФ, ст.54.1 закона № 102-ФЗ).
Документы для нотариуса от кредитора
Для проставления исполнительной надписи на договоре залога кредитор должен представить в нотариальную контору следующие документы:
- нотариально удостоверенный договор, включающий условие о внесудебном взыскании и (или) нотариальное соглашение о залоге;
- расчет, подтверждающий наличие долга, с указанием дат и сумм, ранее поступивших в счет исполнения обязательств;
- заявление, содержащее информацию об оценке предмета залога или начальную цену продажи, оговоренную в соглашении.
Не требуется доказательство того, что кредитор направлял в адрес залогодателя уведомление с требованием погасить долг и предупреждением о возможной реализации заложенного имущества. Эта обязанность возлагается на нотариуса. Он направляет в адрес должника уведомление с требованием исполнить обязательства в течение 7 дней и представить подтверждение в нотариальную контору. За совершение исполнительной надписи уплачивается 0,5% суммы задолженности, но не менее 1 500 руб. и не более 300 000 руб. (ч. 1 ст. 22.1 Основ законодательства о нотариате).
Последствия для должника
Если в течение 14-ти календарных дней нотариус не получил от залогодателя никакого ответа, на копии договора залога проставляется исполнительная надпись, что позволяет кредитору начать процедуру принудительного взыскания имущества без решения суда. Должнику направляется нотариальная копия документа. В совершении нотариального действия будет отказано, если залогодатель сообщит о том, что:
- оплатил долги в установленный срок;
- судом приняты обеспечительные меры в отношении заложенного имущества;
- имущество не может быть принудительно изъято по закону.
В частности, к последнему случаю относится ситуация, когда залоге находится единственное жилое помещение, в котором проживает должник и его семья. В исполнительной надписи указывается сумма, подлежащая взысканию, за исключением того, что уже было уплачено по договору. На основании нотариальной надписи кредитор может приступить к продаже имущества.
Нотариус может отложить совершение надписи на 10 дней по заявлению залогодателя, если он не согласен с представленным расчетом и требованиями кредитора. В течение указанного срока должник должен подать исковое заявление в суд и представить нотариусу подтверждение, что заявление принято к рассмотрению (ст. 41 закона № 4462-1 от 11.02.1993).
Как продается заложенное имущество
Кредитор, обративший взыскание на предмет залога по договору, вправе требовать его передачи от залогодателя. Если последний отказывается передать имущество, на основании исполнительной надписи нотариуса судебный пристав-исполнитель может принудительно изъять его и передать залогодержателю.
Заложенное по договору имущество реализуется способом, предусмотренным в соглашении или законом:
- продается на открытых торгах (аукционе);
- поступает в собственность залогодержателя;
- продается третьему лицу по цене не ниже рыночной.
Последние два случая допускаются, когда должник является индивидуальным предпринимателем. В отношении недвижимости — только если обе стороны договора являются юридическими лицами, и обеспеченное залогом обязательство связано с предпринимательской деятельностью.
Обращение взыскания на имущество по договору залога — сложная процедура, характеризующаяся многими нюансами. Обращайтесь в нотариальную контору на консультацию, чтобы проставить исполнительную надпись нотариуса в соответствии с нормами законодательства, исключив возможность оспаривания своих прав в судебном порядке. Наш офис расположен в центре Москвы, рядом со станцией метро «Охотный ряд».
 |
 |
 |
 |
| В центре Москвы |
Онлайн запись |
Бесплатная парковка |
Различные формы оплаты |